Stormschade aan je dak: wat je verzekering wel en niet vergoedt

Na een zware storm vind je losse dakpannen op de oprit en zie je vochtplekken op het plafond verschijnen. Op zo’n moment wil je twee dingen weten: krijg je de kosten vergoed en hoe snel kun je het laten herstellen? In dit artikel lees je hoe je verzekering met stormschade dak omgaat, welke problemen vaak opduiken en welke stappen je zet om de schade snel op te lossen.

Wanneer valt stormschade aan je dak onder je verzekering?

Stormschade aan je dak valt onder de opstalverzekering. Die dekt je woning en alles wat eraan vastzit, dus ook je dakpannen, dakkapel, dakgoot en schoorsteen. Verzekeraars spreken pas van een storm vanaf windkracht 7 op de schaal van Beaufort, oftewel een windsnelheid van 14 meter per seconde. Ligt de windkracht tijdens de schade lager? Dan wordt de schade in de meeste gevallen niet vergoed. De verzekeraar controleert de gemeten windkracht bij het KNMI op het tijdstip en de locatie van je woning. Ook gevolgschade hoort bij de dekking, zoals waterschade aan je plafond doordat regen via de beschadiging naar binnen komt.

Opstalverzekering en de rol van onderhoud

Een vergoeding voor stormschade dak keert de verzekeraar alleen uit als de schade een direct gevolg is van de wind. De opstalverzekering kijkt daarom scherp naar de oorzaak. Verzekeraars maken onderscheid tussen plotselinge schade door de storm en schade door achterstallig onderhoud. Waaien je dakpannen weg omdat de panlatten al jaren verrot waren? Dan wordt de claim waarschijnlijk afgewezen. De bewijslast ligt bij jou als eigenaar. Met onderhoudsrapporten of eerdere inspecties toon je aan dat je dak technisch in goede staat verkeerde. Bij een ouder dak keren sommige verzekeraars de dagwaarde uit in plaats van de volledige herbouwwaarde, vooral wanneer die dagwaarde onder de 40 procent van de herbouwwaarde komt.

Veelvoorkomende problemen bij een claim

De meeste discussies draaien om onderhoud, de hoogte van de uitkering en het eigen risico. Voor stormschade geldt bij veel verzekeraars een apart eigen risico, bij sommige rond de 250 euro per storm of gebeurtenis. Huur je je woning? Dan heeft de verhuurder de opstalverzekering geregeld en meld je de schade bij de verhuurder, niet bij een eigen verzekeraar. Losse spullen in en om je huis vallen onder de inboedelverzekering en dus niet onder de opstaldekking. Schade die je had kunnen voorkomen, bijvoorbeeld door een raam open te laten staan tijdens de storm, wordt eveneens afgewezen.

Zo los je stormschade aan je dak snel op

Maak eerst foto’s van de schade voordat je iets opruimt of repareert, zodat je de situatie kunt aantonen bij je verzekeraar. Is er instortingsgevaar of zijn er dakdelen losgeraakt? Bel dan eerst 112. Meld de schade daarna zo snel mogelijk bij je verzekeraar via de app of telefonisch. Een noodvoorziening zoals een zeil over het dak voorkomt verdere lekkage en die kosten worden vaak meeverzekerd. Vraag vervolgens een gespecificeerde offerte op bij een dakdekker die is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. De verzekeraar stuurt in veel gevallen een schade-expert langs die de oorzaak en de omvang van de schade beoordeelt.